《VO》導讀：
很多人常會將金錢花在不那麼必須、不那麼令人快樂的事物上，事後再來回想：「我到底把錢花哪去了？」為了減少這樣的情形發生，美國會計師康納‧理查森分享一種理財規劃的方式——「熱情預算」，讓你將錢花在真正令你感到幸福的事物上。
（責任編輯：翁筠茜）
文／美國會計師 康納‧理查森
熱情預算主張把錢花在能讓你開心的地方，當你可以直接解決支出的核心問題，還能免去消費時的罪惡感，那又何必為了花點小錢而苦惱呢？
不過，在那些無法讓你產生熱情的地方，你就得斷然削減支出，這對長期成功而言非常重要。
這種以熱情為核心的預算編列方法，透過找出為你生活帶來喜悅的事物，產生持久的效果。透過下面四個步驟，解讀預算中必須注意的重點。
一、檢視支出
編列熱情預算的第一步，假設你已經削減了所有的支出，一切從頭開始，然後一個個把那些可以帶來喜悅和激發熱情的支出放回預算中。
別誤會我的意思，每個人的預算裡都會有一定得列出的基本項目（住房、食物、交通等等）。差別在於熱情預算鼓勵你按照自身需求的比重來花錢，也就是說， 把花費集中在那些對你最有意義的地方 。藉由賦予各個支出類型不同的權重，你就能專注在那些得以驅動生活意義的事物上。
好，該從何處著手？
預測未來行為的最佳指標即為過去的行為。去看看過去三個月的銀行存摺明細和信用卡帳單，有了這些帳單後，拿一支螢光筆，標記出你在過去三個月內買過哪些最棒的東西。這樣的時間區間剛好可以讓你清楚了解自己的消費行為。判斷標準很簡單，端看這些消費能否為你的生活帶來喜悅，如果可以的話，用螢光筆標記出這筆消費。
舉例來說，你非常喜歡外出用餐，那就標記出每次外出用餐的花費，或者你喜歡運動，那就把健身房會費和與健康有關的消費圈起來。畫好之後，再拿一支黑色麥克筆，把那些沒有用螢光筆標記出的消費圈起來。
在你的銀行帳戶明細和信用卡帳單上，黑色麥克筆畫的圈圈很可能會比螢光筆標記的消費來得多。這很正常，人們往往把錢花在對自己一點也不重要的東西上。
二、分析熱情類別
現在，你的新預算已經有了起步，是時候更進一步。將步驟一用螢光筆所標記出的消費加以分類，然後給每個類別一個權重（1 代表最喜歡，6 代表最不喜歡）。在下面的表格中，有六個主要的支出類別，可以用來統計螢光筆所標記出的消費。此外，統計用黑筆圈出的消費也很重要。
當你分析了支出，並按照熱情類別彙整後，下一步是選擇 你想要「繼續」支出的前三個類別 。它們很可能是權重前三名的熱情類別（就上面的例子來說，分別是餐飲、治裝、外出／玩樂），你應該繼續在這些類別上消費（不過，還是得控制總花費），同時降低權重最後三名類別的花費。
接下來，檢查一下你用黑筆圈出的支出總金額，這可能是最能有顯著改進空間的地方。深入了解這些費用，可以幫助你釐清關注的重點。好好分析自己的消費行為，決定該削減多少無法激發熱情的支出非常重要。
一旦你決定了削減的總額，例如二百美元，就把這個金額從每月的預算中扣除。與其把錢花在你不在乎的東西上，不如把一年省下的二千四百美元拿來清償卡債、學貸、存退休金或投資。
三、排定預算的先後順序
不能計量的東西就無法管理。你現在已經充分了解自己的消費行為，編列預算和追蹤進度時要能整合這些知識。
不要重複相同的錯誤。當你在編列預算的時候，要把能讓你開心的東西按照先後順序排列好，如果你目前還在負債，為了清償債務必須削減開支，先捨棄那些你不在乎的東西。倘若你的目標是存結婚基金或退休金，也適用同樣的策略。
現在，花點時間把對你重要的事排定先後順序。編列預算的目的就是讓你可以看清未來，是否能充分利用這個機會完全取決於你。
四、打造熱情收入
檢視過支出後，必須把注意力轉移到收入上。 對「如何」賺錢產生熱情，和「花錢」在讓你開心的事物上一樣重要。
你熱愛你的工作嗎？它是否能為你的生活點燃熱情？
在這裡一定要對自己誠實。工作中一定要有喜悅，每天通勤不該是件可怕的事。它反而應該讓你培養出人生意義和樂趣。這些是發展成功且長久事業的關鍵要素。如果你的工作能點燃熱情和快樂，那麼恭喜你，你是幸運的少數人。
厭世代是史上教育程度最高的一個世代，卻也同時承受了最嚴重的期望落差。對多數人來說，當我們終於進入現實世界，成為大人，我們才意識到工作的日常和人們一直以來所說的不同。這真的是律師的工作嗎？
這就是會計師做的事嗎？
政治真的這樣運作嗎？
我們渴望更多。如果你無法從目前的工作中找到立即的熱情，就要好好打造自己的履歷表，從接案、副業，甚至是一份全新的事業中尋找快樂。將你的事業和快樂、興趣、目標相結合，未來一定能賺到錢。
快樂消費
你現在已經學會了如何編列預算，也確定了哪幾類的成本必須保留，現在該仔細檢視如何讓花費得到最大效益。在本節中，我們將探討「如何」精明消費。事實證明，人們會把錢花在那些可以讓自己感到更富有、更滿足的地方。
心理學家伊莉莎白‧鄧恩（Elizabeth Dunn）和哈佛商學院教授麥克‧諾頓（Michael Norton）在他們那本深具開創性的著作《快樂錢》（Happy Money: The Science of Happier Spending）中，探討了一個很特別的問題：人們花錢方式是否會影響快樂？
答案是：絕對會。鄧恩和諾頓發現，用下列五種方式花錢可以提升財務前景。
• 購買體驗 ：這個原則的前提是，就長遠來看，購買體驗優於物質上的消費。日子久了，東西的新鮮感就會消失，但像是和家人一起度假或和朋友一起聽演唱會這類體驗，卻可以在腦海中不斷回味，因此，消費者可以從中獲取更多樂趣。
• 讓消費行為成為儀式性的享受 ：你喜歡外出用餐和嘗試新餐廳嗎？與其每周出門用餐，不如把上館子當成一種享受，當你達成重大成就時當作犒賞。得到升職、達成目標，或領到年度獎金，只有在這類的情況下，你才會跑到時髦的新餐廳揮霍一番。這種策略將會讓花錢的愉悅更持久，也會將獎勵和正面的回憶綁在一起。
• 用金錢換取時間 ：讓我們面對現實吧！每個人都有那麼點自私。購買時間讓我們可以在想要的時間裡，做想做的事。如果你熱愛閱讀，但家裡一團亂，這時候你就可以在你享受閱讀時，聘請居家清潔人員替你打掃房子。這個決定創造出你所需的閱讀時間，同時也完成了家務。這個概念足以改變生活。
• 先付款後消費 ：信用卡顛倒了傳統的支付順序，如今的口號是先消費後付款。但提前支付的用意在，用現金提早付費會增加交易的痛苦。消費者體會到要先付費的痛苦，沉浸在對購買的期待會更長，因此從購買中得到的心理滿足更高。
• 投資他人 ：幫助有需要的人是美國生活方式的核心價值。我們在很小的時候就被教導了，分享、送禮和慈善捐款是每個人該有的責任。事實證明，遵循這個建議會讓我們荷包更滿。付出會讓我們感到富足，並提升整體的幸福感。
既然橫豎都得花錢，何不聰明消費。用這種方法就能讓你透過花錢提升幸福感，還能充分利用預算。當你在編列預算時，牢記這些原則，你將得到雙重報酬：健全的財務和加倍的幸福。
你對錢的作為，決定你的人生
《金錢解答》
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（本文書摘內容出自《金錢解答：你對錢的作為，決定你的人生》，由今周刊授權轉載，並同意 VidaOrange 編寫導讀與修訂標題。）
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