很多人在购买屋子时，都会被银行要求为屋子购买房屋贷款保险，这主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障，目前在市场上，共有两种房屋贷款保险，其中包括递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance，简称MRTA) 和抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance，简称MLTA)。
很多人对购买房屋贷款保险概念模糊，反正都是预算在屋贷内，因此很多人并没有仔细分析到低哪一种保险比较适合自己。
《SINI说房产》这次访问房屋贷款专员黄志发，以分析MRTA与MLTA的分别。
《SINI》问：什么是MLTA及MRTA？
《黄》答：MRTA是Mortgage Reducing Term Assurance，意思为递减式房贷保险，而MLTA则是Mortgage Level Term Assurance，抵押定额式房贷保险。一个的价值是每年递减，而另一个则是定额。这就是两者的分别。
《SINI》问：两者有什么不同？
《黄》答：MRTA比较倾向为购买保障，MRTA 是为一间固定那间屋子购买保险，不可以转去其他屋子的。 MRTA的好处是其较为便宜，但需要一次性付清，但其保费是计算在屋贷内，因此在供款时购屋者并不会有多大的分别。大部份的人购买的房贷保险是 MRTA，因为比较便宜，
而MLTA则类似人寿保险的设计，可依业者的需求而增加，比如可多附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益，以伸缩性规划加保所需的保障范围。
《SINI》问：谁适合MRTA，谁适合MLTA？
《黄》答：这依照个人需求，如果只有一个房产且资金不够，则应选择MRTA。
但如一个人拥有超过一项房产，选择MLTA将是比较被鼓励，因为购买MLTA保险更能给业主有规划性的保障与利益。但MLTA的保费也比较贵，至於付款方式则较灵活，可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付。
MRTA 例子:
A先生贷款买了一间屋子400k，供期35年。到了10年，A先生不幸地不在了，他还欠银行300k。MRTA保险只赔所拖欠的300k债务而已。
MLTA例子：
B先生的屋子400k，供期35年， 到了10年，他不幸去世。他还欠银行300k。MLTA赔足90%（大概RM360k加他之前供的钱）。
MRTA VS MLTA
| MRTA | MLTA |
| 不幸事故发生（死亡或终身残废），保额是直接赔给银行。 | 不幸事故发生（死亡或终身残废），保额是直接赔给指定受益人。 |
| 保额根据贷款而减少。 | 保额保持。 |
| 不能转移（再融资Refinancing或第二间屋子） | 可以转移。（再融资Refinancing或第二间屋子） |
| 保费是一次过给的。一般是算在银行贷款，但需要给利息。 | 保费可分期如年，半年，三个月或每个月。 |
| 没有现金价值（Cash Value），半途断保，可能拿回退保价值（Surrender Value），视公司条款而定。 | 有现金价值（Cash Value）。可提早领取退保价值（Surrender Value）来提早还清房屋贷款。（有些MLTA的退款保价值是有保证的） |
| 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废 *没包括36种疾病. | 保障- 借款人自然死亡/病逝和终身残废, *可以追加36种疾病(相对的保费也会提高) |
| 收益人- 银行 | 收益人- 可以放家人当收益人 |
| 保費低 | 保費高 |
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